学校外汇借款【关于留学贷款】

 2021-09-14 19:15:19  阅读   评论 

摘要: 留学贷款的额度和期限是怎样规定的目前招行有留学贷款,招行部分城市向自然人发放的出国留学贷款,用于支付签证申请人或直系亲属的学费、生活费等留学期间所产生的费用,符

留学贷款的额度和期限是怎样规定的

留学贷款的额度和期限是怎样规定的BRt京衡邑清财经网

目前招行有留学贷款,招行部分城市向自然人发放的出国留学贷款,用于支付签证申请人或直系亲属的学费、生活费等留学期间所产生的费用,符合申请条件的话,您可尝试联系网点提出申请。

要求:1.具有合法有效身份证明;2.年龄加贷款年限不超过70岁;3.具备按时偿还贷款本息的能力;4.已经取得留学通知书或其他入学证明材料;5.遵纪守法、诚实守信,无违法行为,当前未涉及任何刑事案件或对其不利的民事案件;6.经办机构规定的其他条件。

金额需要依据留学通知书等证明材料确定,原则上单笔授信最低不少于1000元,最高不超过100万元,具体金额需要联系当地网点确认。

一般以抵押方式办理,贷款期限最长不超过8年(含);以信用方式办理,贷款期限最长不超过3年。具体建议您和当地网点确认是否能申请。

我是大四的学生,想出国留学,不知道能否贷款,如果可以的话,能告诉我贷款的程序是怎样的么?谢谢!

我是大四的学生,想出国留学,不知道能否贷款,如果可以的话,能告诉我贷款的程序是怎样的么?谢谢!BRt京衡邑清财经网

想留学,钱不够怎么办?通过银行办理贷款解决问题是可能的。中国银行留学贷款分人民币贷款和外汇贷款,其中出国留学外汇贷款是中国银行独家经营的业务品种。下面我们将两种贷款分别做一介绍,希望对有意从银行取得贷款进行深造的朋友有所帮助。

一、出国留学人民币贷款出国留学人民币贷款是中国银行向借款人发放的用于受教育人就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的保证金及学费和生活费用(包括出国路费)的人民币贷款。分为在获得出国签证前的出国留学保证金贷款和获得出国签证后的留学教育贷款,其中出国留学保证金贷款是用于受教育人出国留学保证金所需资金的贷款。

贷款限额:原则上不超过受教育人在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%。最低为1万元,最高不超过50万元。

贷款期限:一般为一至六年,最长不超过十年(含十年)贷款利率:按中国人民银行规定的同档次贷款利率执行。期限在一年以内(含一年),按合同利率计息,遇法定利率调整时,合同利率不变;期限在一年以上,利率一年一定,遇法定利率调整时,则在下一个利率确定日按中国人民银行调整后的利率执行;贷款逾期又未批准延期的部分,按中国人民银行规定的逾期贷款利率收取利息。

贷款条件:申请留学保证金贷款的借款人,需向中国银行提交下列文件、证明和资料:(一)填写《教育助学贷款申请表》;(二)借款人、受教育人的身份证、户口簿、毕业证及供贷款人存档的复印件;(三)借款人与受教育人的关系证明;(四)境外就读学校出具的有关就学期间所需学费及生活费证明;(五)借款人自筹20%的资金的证明(存单);(六)保证人出具的担保承诺书及保证人的身份证、户口簿、收入证明。

申请留学教育贷款的借款人,除上述证明外,还需提交以下材料:(一)受教育人的护照及使馆签证,并提供复印件供贷款人存档;(二)受教育人境外就读学校出具的入学录取通知书;(三)借款人提供下列项目之一或几种证明资料:1.所在单位的人事或劳资部门提供的收入证明;2.定期储蓄存单或凭证或国债;3.个人名下的其它资产证明;4.其它收入证明。

(四)在中国银行开立长城电子借记卡;(五)以第三方保证方式申请贷款的,出具保证人同意担保的书面承诺,提供保证人身份证、户口簿、收入或财产证明及其它资信证明;(六)以财产抵押或权利质押申请贷款的,应提供抵押物、质物清单和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵押、质押的承诺或声明。对抵押物须提交由有关部门出具的价值评估报告和保险文件,对质押物须提供权利证明文件。

二、外汇贷款出国留学外汇贷款是中国银行向借款人发放的,用于解决受教育人出国攻读硕士及硕士以上学位所需学杂费和生活费用的外汇贷款。

贷款限额:不超过费用总额(学杂费用和正常生活费用)的80%,单笔金额原则不超过4万美元。

贷款期限:一般为一至六年贷款利率:按中国银行同档次贷款利率执行。期限在一年以内(含一年),按合同利率计息,遇法定利率调整时,合同利率不变;期限在一年以上的,遇利率调整,按中国银行关于利率调整的规定进行利率调整。

贷款条件:(一)年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人;(二)有当地常住户口或有效居留身份,有固定和详细的住址;(三)提供境外就读学校的正式录取通知书或接收函,学习期内所需学杂费的证明材料;(四)可提供我行认可的抵押物、质押物、保证人担保或购买履约保证保险;(五)存入不少于20%的自筹资金;需提交的资料:有效居民身份证、护照(通行证)、户口簿的原件及复印件;国内代理人的有效居留身份证件;借款人系受教育人的直系亲属、法定监护人,须提供贷款人认可的借款人与受教育人的关系证明和经济收入证明;入学录取通知书(接收函)、所需费用证明材料;提供抵押物、质物清单和有处分权人(包括财产共有人)签署的同意抵押、质押的承诺或声明;抵押物价值评估报告和保险部门的保险文件;质押物权利证明文件;保证人同意担保的书面文件,及有关资信证明材料;在中国银行开立的个人储蓄存折及复印件,或信用卡。贷款人要求提供的其他证明文件和材料。

需要说明的各家银行的操作程序可能会有所不同,具体办理此类业务时还应与当地银行各省市分支机构接洽比较并了解细节。

留学贷款可以借外币吗

留学贷款可以借外币吗BRt京衡邑清财经网

可以借外币,目前部分银行已面向国内客户推出留学外汇贷款业务,可提供的贷款币种包括美元、英镑、日元、欧元、港币五个币种的外汇贷款,借款人可根据实际需求来选择。

据了解,美元、英镑、日元、欧元四个币种留学贷款采用伦敦同业拆借利率为定价基准加点形式定价,比人民币贷款优惠很多。例如某国有行留学贷款规定,人民币贷款5年,年利率为7.86%;而美元贷款按不同的担保方式利率为4.3%-4.8%。

需注意的是,外汇留学贷款由于偿还的是外币,所以受汇率波动影响,需要密切关注汇率走势,在汇率低时提前储备,以达到节省人民币成本的目的。据悉,外汇留学贷款的申请对象为借款人本人或法定被监护人,贷款限额最高可达受教育人在读期间所需费用的80%。贷款期限通常为1-6年,不得超过10年。

关于留学贷款

关于留学贷款BRt京衡邑清财经网

留学贷款一般是以多贷少,可以是房产之类的抵押,不过用得比较少。现在的人大部分用的是先存在银行里几十万(不要求时间长短),然后申请贷款,一般是90%(最近听说中信银行可以只要3万就能贷)。这些所谓的带出来的钱一般是取不出来的,其实只是为了签证做一个贷款证明,向澳州移民局说明你有足够的资产让你念大学,等签证批下来就可以把这些钱取出来了,银行就是赚几千的利息(主要是为了解决存款日期不足的问题。个人感觉就是和银行一起作假把签证官合法的骗过去)。澳州大学是不管这些的,只要你把学费交齐就行。

如果你真的缺钱的话就只能用房产之类的去做真的贷款了(参考后面的资料)。

一般普通的工作去参观打工,一小时7~12澳币,大概就是RMB50~80一个小时,一周20个小时的话大约有1000~1500。工资高一点的去当家教,一个小时25~30澳币(一般可以不用上税,也就不记录在20小时之内,只要不被揭发就没事),就是RMB150~200。一般不过为了学习,很难有20个小时打工。

给一点参考资料:

办理留学贷款程序流程详解

问:我正在办理去澳大利亚留学,但家里一下子拿不出这么一大笔钱来供我出去读书和生活。请问,我是否能通过银行贷款来实现出国留学的愿望?

答:不知道你是去国外上大学还是去读研究生,因为银行对不同留学层次的借款人有不同的贷款方式;银行对借款人也有许多条件和规定,不知道你是否符合银行的贷款要求。

目前国内还只有中国银行和浦东发展银行有留学贷款,中国工商银行和中信实业银行虽然没有直接的留学贷款,但有一些很接近的金融服务项目,如工商银行推出的不限定具体消费用途的个人综合消费贷款,中信实业银行提供的留学保证金贷款。

留学贷款又分人民币贷款和外汇贷款两种。人民币留学贷款的借款对象是就读境外大学预科、大学或攻读硕士、博士学位所需的学费和生活费用(包括出国路费)。

留学外汇贷款目前还只有中国银行一家,对借款人有较高的要求,必须是到国外去攻读硕士或博士学位的研究生。

人民币留学贷款需具备的条件

人民币留学贷款的借贷对象是拟留学的人员,也可接受拟留学者的直系亲属或其配偶作为第三方担保。

申请贷款者须具备下列条件:

年满18周岁,具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄不超过55周岁;

有当地常住户口或有效居留身份,有固定和详细的住址;

提供境外拟就读学校出具的正式入学通知书或接收函,或者其他有效的入学证明;学习期间所需学杂费的证明材料;已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照;

无不良信用和违法乱纪行为,身体健康,具备诚实守信的品德;

如果是出国留学人员的直系亲属、法定监护人或配偶借款,须有固定的住所、正当的职业、稳定可靠的收入、信用良好,具备按期还贷款本息的能力。

留学贷款的限额及期限

银行为了确保资产的安全,对留学贷款的额度作了具体的规定:原则上不超过出国留学者在校就读期间所需学杂费和生活费用总额的80%;国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和,最高不超过50万元人民币。

留学贷款的期限根据留学期限、借款人收入状况和保证人及担保物的担保能力而确定,一般为1至6年,浦东开发银行最长不超过6年,中国银行最长不超过10年。

留学贷款担保抵押的种类

目前,银行认可的贷款担保抵押仅限于房产抵押、质押和信用担保三种,同时对这三种抵押贷款的最高额也作了具体规定。

房产抵押:贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的60%;

质押:以国债、银行存单作抵押的,贷款最高额不超过质押物价值的80%;以企业债券作质押的,贷款额根据债券发行人的资信而定,最高额不超过质押物票面价值的60%;

信用担保:以第三方提供连带责任保证的,若保证人为银行认可的法人,可全额发放;若是银行认可的自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。

留学贷款需提供的材料

借款者可到提供这种服务的银行的指定分支机构领取留学贷款申请审批表,并按申请表要求如实填写,经签字盖章后交给贷款人。

借款人需要提交下列资料:

有效居民身份证、护照或通行证、户口簿的原件和复印件;

如果是由直系亲属、法定监护人贷款,须提供借款人的身份证、结婚证、户口簿或有权机构出具的有效居留证件原件及复印件;上述资料不足以证明拟留学人员与借款人的关系时,还应出具户籍管理部门出具的直系亲属关系证明;

贷款人认可的借款人与出国者的关系证明和经济收入证明;

拟留学学校出具的入学录取通知书、接收证明信及其他有效入学证明资料及有关必需费用证明,同时提供本人学历证明资料;包括已办妥拟留学学校所在国入境签证手续的中国护照;

以财产抵押或质押的,应提供抵押物权属证明或质押物正本单据和有权处分人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明,必要时银行还会要求贷款者同时提供抵(质)押物估价值价评估报告和保险部门的保险文件,质押物权利证明文件;保证人同意担保的书面文件,及有关资信证明材料;

若担保人为法人,应出具保证人同意担保的书面文件(担保人为法人的分支机构的,应同时出具法人授权担保文件)、企业法人营业执照、经审计的上年度和近期财务报表及有关资信证明材料;

若担保人为自然人,应提供保证人的身份证、户口簿、收入或财产证明及其他资信证明。

办理留学贷款的程序

银行贷款人在收到借款人的申请材料后,在7个工作日内就会作出答复。如果不同意贷款,贷款人会向借款人说明理由,并退还借款人提供的所有材料;同意贷款的,贷款人将同意贷款的金额、期限、利率和偿还计划通知借款人,与借款人和担保人签订借款合同和担保合同并办理有关贷款手续。

借款人为出国留学人员本人的,借款合同签订时应有其国内代理人在场并同时在借款合同上签章。

若以法人保证方式贷款的,作为保证人的法定代表人或经有效授权的代理人必须到场,并在保证合同上签字签章。

若以自然人保证方式贷款的,保证人必须到场,并在保证合同上签字盖章。

借款合同及担保合同必须办理具有强制执行效力的公证,借款人与其国内代理人之间的《委托代理协议书》应与上述合同同时签署并公证。

抵押物、质物的评估、保险、登记及公证等费用由借款人承担。

留学贷款的发放及归还

留学贷款由贷款人直接划入借款人在贷款人处开立的银行活期储蓄账户,或者银行的卡上(中银为长城卡、浦发银行为东方卡)。借款人应按贷款合同的约定于贷款到期前将应归还的贷款本息存入活期储蓄账户或卡上,贷款人于贷款到期日主动从借款人的活期储蓄账户或卡中扣收。

若借款人未按时足额存入应归还的贷款本息,则自贷款到期日的次日起计收逾期罚息。

贷款连续逾期三个月或在整个贷款期限内累计逾期10个月以上时,实行抵押担保方式的,贷款人将与抵押人协议以抵押物折价或以拍卖、变卖该抵押物所得的价款清偿贷款本息。协议不成的,贷款人将向人民法院提出诉讼或直接按合同约定申请强制执行;实行质押担保方式的,贷款人将与出质人协议以质物折价,或依法申请强制拍卖、变卖质物,以所得的价款清偿贷款本息;实行保证方式的,贷款人有权要求保证人履行还款义务,承担连带责任。

留学贷款的利率及计息方法

留学贷款的利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在一年以内(含一年)的,实行合同利率;贷款期限在一年以上的,遇法定利率调整,于次年的3月15日起,按相应的利率档次执行新的利率,实行分段计息。

贷款期限在一年以内(含一年)的,应一次性还清贷款本息,实行利随本清;贷款期限在一年以上的,以每半年为一期,按期等额偿还贷款本息。

同时规定:每期还本付息日为每年的3月15日和9月15日;

每笔贷款最后到期日为还本付息日(即:3月15日或9月15日),但贷款期限最长不超过6年(中银为10年);

贷款发放日如不是上述还本付息日,则借款人应在贷款发放日后的第一个还本付息日只付息不还本,按贷款实际占用天数偿付贷款利息,自第一个还本付息日之后,按上述公式计算每期应还本息额。

如何申办外汇留学贷款

外汇留学贷款目前只有中国银行一家,2002年6月推出。外汇留学贷款不必像人民币贷款那样,在得到贷款后还必须兑换成外币,那样的过程不但手续繁复,贷款人还要承担汇率浮动的风险。加之我国对以个人出国留学为用途的购汇额度设有限制,换汇成为许多留学人员筹款出境的一大难题。

通过外汇留学贷款,出国留学人员可直接从中国银行贷得最高限额为4万美元的外汇贷款。

与人民币留学贷款相比,中银对外汇留学贷款的借款人提出了比较高的要求,借款人必须是到国外去攻读硕士及硕士以上学位的留学人员,贷款期限一般为1至6年,贷款金额为在出国留学期间所需学杂费和正常生活费用总额的80%。

外汇留学贷款借款人的条件、需要提交的文件与申请人民币留学贷款基本相同,所不同的是,借款人要存入不少于借款额20%的自筹资金。

需要注意的是:外汇留学贷款借的是外汇,因此,还款也必须用外汇。

同人民币留学贷款一样,外汇留学贷款也必须提供有效担保。房产、银行存单、债券等都可以作为抵押物品。同时,中国银行各城市分行还结合当地实际试点采用保证人的担保方式。

中国银行在海外有众多的分支机构和广泛的代理行,留学贷款中的学费部分将直接汇入留学人员就读学校的指定账户,生活费部分可根据留学人员要求选择办理长城国际信用卡、旅行支票、汇票等携带或分期汇入留学人员就读学校所在地的中国银行分支机构或代理行,留学人员可凭有关证明支取。

外汇留学贷款的利率按中国银行同档次贷款利率执行。期限在一年以内(含一年),按合同利率计息,遇法定利率调整时,合同利率不变;期限在一年以上的,遇利率调整,按中国银行关于利率调整的规定进行利率调整。

中国银行有关人士提示,办理留学贷款需要履行一些手续,留学人员应该合理安排时间,最好在获得签证前,进行咨询、公证等贷款准备工作。

你是否适合留学贷款?

经过努力,通过了语言关和留学考试关,并且得到了国外院校的录取通知,眼看海外求学即将成为事实,但出国留学需要的巨额留学保证金和出国后的大笔学杂费、生活费成为一道很高的门槛。据了解,除公派学生及申请获得高额奖学金的学生外,自费留学生要找人担保,自筹大笔资金,这对家庭不富裕又找不到担保的学生来说,无疑是道很难过的坎。银行推出的留学贷款服务可以为这些学生解决燃眉之急。

国内的留学贷款推出已有几年,但与住房贷款、汽车贷款相比,留学贷款却不那么受人青睐。中国银行北京分行一位信贷人员透露,他们分行分理处今年留学贷款的总额还不到住房贷款总额的1.5%。

究其原因,有关人士分析认为,是银行的宣传力度不够、留学贷款条件过于苛刻以及很多出国留学者存在的留学误区。

记者在采访申请出国的留学人员时发现,绝大多数的人不知道可以在国内的银行申请留学贷款;有的表示留学贷款手续太繁杂,费时、费力又费钱,他们宁愿向亲戚朋友借,又快又省事;也有人表示,贷款留学对普通家庭来说压力太大,连本带利要多出好多钱。

与住房贷款或汽车贷款相比,留学贷款的条件确实更苛刻一些。根据规定,留学贷款需提供抵押或担保,而且都有最高贷款限额:以房产作为抵押的,贷款最高额不超过抵押房产价值的60%;以国债、存单作质押的,贷款最高额不超过质押物价值的80%;以企业债券作质押的,贷款最高额不超过质押物票面价值的60%;以第三方提供信用担保的,若保证人为法人,则贷款可全额发放;若为自然人,贷款最高额不超过20万元人民币。

此外,对作为抵押的房产必须是留学生具有本地户口的直系亲属的完全产权(已付完按揭)房产,除了父母之外,第三方的房产一般不被认可。这条抵押担保要求大大限制了留学贷款的客户群,一些不在户口所在地、或者户口所在地没有留学贷款银行分支机构的学生,就会因此而被拒之门外,失去留学贷款的机会。当然,银行所作的这些留学贷款的规定和限制,是为了控制贷款风险而采取的无奈之举,在个人信用诚信还有待于逐步完善的情况下,这些措施还是很有必要的。

一个留学生在英、美、加、澳、日等国家的学费加生活费平均每年在12万至15万元左右人民币,留学新西兰、荷、法、德等国每年也需要8万至10万元人民币。一般来说,能送子女自费出国留学的家境都比较殷实,但近两年也有一些不太富裕的家庭也送子女出国留学,但有些家长错误地认为,只要把孩子送出去,他们在国外打工也能完成学业。

出国留学毕竟是一项比较大的教育投资,一般的家庭很难一下子拿出这么一大笔现金供孩子读书。虽然大多数留学的国家都允许外国学生留学期间合法打工补贴费用,但留学生打工所从事的往往都是低收入的工种和行业,他们在不耽误学业的前提下,打工赚取的收入一年不会超过6万元人民币。当合法的打工收入仍难保证其留学生活时,留学生就会主要从事打工,这样就失去了留学的意义,其结果是打工挣到了足够的费用,却耽误了自己的学业。现在英、美、澳、日等一些国家对中国留学生的经济能力卡得很严,其根源就是中国学生在国外打工非常普遍,有一些人已远远超出了留学的范畴。在这种情况下,如果能借助银行的信誉和财力来完成留学确实不失为一个好办法。

据了解,目前银行同意留学贷款的金额还比较低,通常都不足以使学生完成国外大学或研究生学业几年中所需要的费用,留学生到国外后的第二年就必须要自己另想办法。有些专家已经呼吁金融机构增加贷款额,以切实解决留学生的实际需求,其前提是尽快建立建全一套安全、完善、有效的金融信誉体制,使借款人在完成学业之后会自觉、主动、守时地归还银行贷款。

更多内容,自己察看:

http://www.chuguo.cn/Editor/gyj/gnew1.htm

参考资料:

http://www.chuguo.cn/Editor/gyj/gnew1.htm

希望能对你有帮助。

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